生命保険

生命保険にはどんな種類があるの？

生命保険には様々な商品があり、それぞれ違った特徴を持っていますので、じっくり吟味したいところです。
主な生命保険をまとめていきます。

主な生命保険の種類と内容

定期保険

定期保険は、一定の保険期間内に死亡あるいは高度障害状態になった場合に保険金が支払われるものです。
定期保険には「平準定期保険」「逓減定期保険」「逓増定期保険」「収入保障保険」があります。
保険料は掛け捨てのため、他のものに比べて保険料が割安です。
一般的に定期保険は更新をするたび保険料が上がります。

平準定期保険	保険金額が一定の定期保険
逓減定期保険	保険金額が一定期間ごとに減少する定期保険 ※保険料は一定
逓増定期保険	保険金額が一定期間ごとに増加する定期保険 ※保険料は一定
収入保障保険	保険金が年金（複数年にわけて）形式で支払われる定期保険 ※一時金で受け取ることも可能だが、年金形式の受取額よりも少なくなる

• 【問題】定期保険は、被保険者が保険期間中に死亡または高度障害状態になった場合に保険金が支払われ、保険期間満了時に被保険者が生存していても満期保険金は支払われない。
  ・・・
• 【問題】逓減定期保険では、保険期間の経過に従って、保険金の額が逓減する。
  ・・・

終身保険

保険期間が一生涯続き、死亡あるいは高度障害状態になった場合保険金が支払われるものです。
満期保険金はないが、途中解約をすると解約返戻金を受け取れるので貯蓄性の高いものです。
一時払終身保険は、早期に解約すると解約返戻金が払込料を下回る可能性があります。

• 【問題】一時払終身保険は、解約時期に関わらず、解約返戻金が払込保険料を下回ることはない。
  ・・・
  ・・・一時払終身保険は全期間の保険料をまとめて一括で支払うので、早期に解約した場合、解約返戻金が払込保険料を下回ることがあります。

養老保険

保険期間中に死亡あるいは高度障害状態になった場合は、死亡保険金あるいは高度障害保険金が支払われ、満期まで生存していた場合は死亡・高度障害保険金と同じ額の満期保険金が支払われる保険です。

• 【問題】養老保険は、一般的に満期保険金の額と死亡・高度障害保険金の額が同額で、生死混合保険に分類されます。
  ・・・

• 定期保険・・・一定期間内に死亡あるいは高度障害状態になった場合に保険金が支払われる
  • 保険料が掛け捨てのため、他のものに比べて保険料が割安
  • 一般的に定期保険は更新をするたび保険料が上がる
• 終身保険・・・保険期間が一生涯続く
  • 満期保険金はないが、途中解約をすると解約返戻金を受け取れる
  • 一時払終身保険は、早期に解約すると解約返戻金が払込料を下回る
• 養老保険・・・期間中に死亡あるいは高度障害状態になった場合は保険金・満期まで生存していた場合は満期保険金が支払われる
  • 保険金と満期保険金は同額
  • 生死混合保険と呼ばれる

上記以外にも以下のような保険があります。

定期保険特約付終身保険

終身保険に定期保険特約を付けるものです。
特約期間中に大きな死亡保障が確保できます。特約の定期期間には「全期型」と「更新型」

全期型	契約から主契約（終身保険）の保険料払込期間満了時まで更新がないもの
更新型	契約から一定期の特約期間が満了するごとに主契約（終身保険）の保険料払込期間満了時までを限度に更新するもの

• 【問題】定期保険特約付終身保険（更新型）は、定期保険特約の保険金額を同額で自動更新すると、更新後の保険料は通常、更新前（　　　）。
  よりも高くなる
  と変わらない
  よりも安くなる
• 【問題】定期保険特約付終身保険（更新型）は、定期保険特約の更新の都度、告知が必要であり、健康状態によっては定期保険特約を更新できない
  ・・・
  ・・・定期保険特約付終身保険（更新型）は、同一の保障内容・保険金額で保障を継続できるため告知は不要

利率変動型積立終身保険

保険を保障部分と積立部分に分けライフプランに応じて一定の範囲内で保障内容を自由に設定できる保険です。
保険料払込期間満了時点で、積立部分の積立金をもとに終身保険（または年金受取）に無審査で移行することができます。

こども保険（学資保険）

こどもの入学や進学に合わせた祝い金や満期保険金が支払われる保険です。
原則、親が契約者で、こどもが被保険者になります。
万が一親が死亡あるいは高度障害状態になった場合は、それ以降の保険料の払込みは免除され、祝い金や満期保険金は支払われるのが特徴です。

• 【問題】契約者を父親、被保険者を子とするこども保険において、保険期間中に子が死亡した場合、一般に以後の保険料の払込みが免除された上で保険契約が継続し、契約時に定めた祝い金や満期保険金が支払われる
  ・・・
  ・・・こども保険は契約者である親が保険期間中に死亡あるいは高度障害状態になった場合には、以後の保険料が免除され、祝い金・満期保険金が支払われます。被保険者は該当しません。

変額保険

契約後の運用状況によって保険金額や解約返戻金が変動する保険です。
この保険は特別勘定（投資信託）で運用されています。

終身型	一生涯の保障で、保険金については契約時の基本保険金額が最低保証されているが、解約返戻金は最低保証されていない。
有期型	満期まで保障があり、保険金については契約時の基本保険金額が最低保証されているが、満期保険金や解約返戻金は最低保証されていない。

• 運用状況がよければインフレヘッジが期待できるが、悪い時のリスクは契約者が負う