FPの基礎と関連法規 | ゼロから独学合格！FP3級

FPの基礎と倫理

fp3.howto.work — Wed, 19 Sep 2018 09:31:39 +0000

あなたが将来のことを考えるときに「結婚したい?したくない？それとも？」「マンションを購入？一軒家？それとも？」「子供は？」などの浮かべるかと思います。
単純に言えばこれが「ライフデザイン」というものです。
「ライフデザイン」はあなたの価値観によって描く将来のことです。

この「ライフデザイン」に応じてプランを立てることを「ライフプランニング」と言います。
そしてその「ライフプランニング」を行う専門家を「ファイナンシャル・プランナー（FP）」と言います。

ファイナンシャル・プランナーは適切なライフプランニングを行うために、顧客の極めてプライベートな事情（収入や資産・負債などの状況、家庭の事情）を得る必要があります。
そのためには信用を得ることがもっとも重要です。

fp3.howto.work — Tue, 25 Sep 2018 11:56:29 +0000

ファイナンシャル・プランナーは適切なライフプランニングを行うために、各分野の専門家の協力が必要になります。
自分がどれだけ良く知っていても専門の資格を持っていない場合、他の専門家の領域を侵してはいけません。
なので、関わる主な法律を知っておきましょう。

「弁護士の資格を持たないファイナンシャル・プランナーは、個別具体的な法律相談や法律事務を行ってはならない」

「税理士の資格を持たないファイナンシャル・プランナーは有償・無償を問わず、個別具体的な税務相談や税務書類の作成を行ってはならない」

「保険募集人資格のないファイナンシャル・プランナーは、保険の募集や勧誘を行ってはならない」
※保険相談、保証の見直し、必要補償額の計算などは抵触しない。

「金融商品取引業者でないファイナンシャル・プランナーは、顧客に有価証券の価値などに関する投資判断の助言や投資判断の一任を受けた投資運用を行ってはならない」

いずれにせよ、専門の資格がないのであればその分野の具体的な説明や判断をしてはいけない。ということです。

fp3.howto.work — Thu, 04 Oct 2018 14:05:29 +0000

最近は現金よりもクレジットカードや電子マネーなどを使うことが増えてきましたので、簡単にまとめておきます。

利用者の信用に基づき、発行され商品購入やサービス提供が受けられる。
利用者の返済能力の審査があります。
決済時期は基本後払いになります。

金融機関のキャッシュカードに支払い機能を持たせ、現金の代わりに代金の決済ができます。
手数料は不要です。
決済時期は即時払いとなります。

現金の情報をICカードに記録したものです。
事前に入金するものやクレジットカードと繋いで決済するものもあります。
決済時期は事前入金なら前払い、クレジットカードなどで決済する場合は後払いとなります。

総量規制により、貸金業者からの借入ば、合計で年収の1/3以内となっています。
住宅ローン・自動車ローンなどの残高は対象外です。