来たる将来に必要な資金と用途は？

ライフプランを考える上で資金は重要になります。
人生において「結婚」や「子供の教育」「住宅の購入」「老後」など節目節目で起こる出来事をライフイベントと呼びます。

ライフイベントのなかでも資金の額が大きいのが「教育資金（子供の教育）」「住宅取得資金（住宅の購入に必要な資金）」「老後資金（老後の生活にかかる資金）」ですね。

ファイナンシャル・プランナーが顧客に対してライフプランニングを行う基本的な手順と内容

1. 顧客との信頼関係を気づき、顧客の希望・目的・資産状況などについて情報収集を行う
2. 顧客の現状分析を行い問題点を洗い出す
3. Step２で出た問題点を解決するためにFPの持つ金融商品や保険などの知識を元に対策の立案を行う
4. 立案したプランの実行を援助し、実行後は定期的なフォローを行う

ライフプランニングを行うときに使うツール

• ライフイベント表
  ライフイベントとそれに必要な資金を時系列にまとめた表
  資金の見積もりは現在価値で記入します。
• キャッシュフロー表
  将来の収支状況と貯蓄残高の予想をまとめた表
• 個人バランスシート
  一定時点における資産と負債のバランスを見るための表

ライフイベント表

キャッシュフロー表

必須項目は年間収入・年間支出・貯蓄残高

キャッシュフローの年間収入には一般的に年収ではなくて、可処分所得を記入します。
可処分所得とは、年収から社会保険料・所得税・住民税を抜いた金額です。
貯蓄残高は、変動率を考慮した将来価値で前年の貯蓄残高×（1＋運用利率）±年間収支を記入します。

• 穴埋め問題としてよく使われます！

個人バランスシート

• 穴埋め問題としてよく使われます！

（1＋運用利率）の計算って電卓でどうやるの？

簿記などをやったことがある方は当たり前かもしれませんが、こちとら如何せん素人ですんで、電卓の使い方すらわかりませんよ。

• ライフプランニングを行うときに使う3つのツールのそれぞれの役割と記入する際の計算の仕方はよく出る問題ですので、覚えましょう。

FPの勉強をしていて最初につまづいたのが「6つの係数」が覚えられないというところでした。

6つの係数って何？

キャッシュフロー表を作成するときに「現在の金額を運用したら○年後の金額」とか「○年後に○円貯めるには毎年いくら積み立てるか」などを計算しなければなりません。
それに使うのが、「6つの係数」です。
係数の数値自体は問題に出てくるのですが、３〜４択あってどの係数を使うかがわからないという問題がほとんどです。

1. 終価係数
   現在の金額を複利運用した場合の将来の金額を求める
2. 現価係数
   将来の目標金額を得るために現在必要な金額を求める
3. 年金終価
   毎年一定金額を積み立てた時の将来いくらになるかを求める
4. 減債基金係数
   将来の目標金額を得るために毎年いくら積み立てるかを求める
5. 年金現価
   将来一定期間にわたり一定額を受け取るための現在必要な金額を求める
6. 資本回収係数
   現在の金額を一定期間で取り崩して行く場合の毎年の取り崩し金額を求める

って書かれても。入ってこないですよね。

6つの係数の覚え方

でまずは整理すると「将来の金額」と「現在必要な金額」に分けられる、さらに「一括預け」か「積立」か「取崩」かで分けられるのでこんな感じで対比表にしたらすっと入ってきました。

あとは計算問題を多くやるのがいいと思います。

• 【問題】現在年間200万円の生活費の7年後の生活費を変動率1%で計算する場合に使用するのは資本回収係数である
  ・・・
  答えは終価係数
• 【問題】利率2%で複利運用しながら毎年40万を20年間受け取る場合の原資は？
  [資料]現価係数＝0.6730　年金終価係数＝24.2974　年金現価係数＝16.3514
  269,200円（40万×現価係数）
  6,540,560円（40万×年金現価係数）
  9,718,960円（40万×年金終価係数）

動画で覚える

youtubeでも覚え方を紹介している動画がたくさんありましたので、わかりやすいものをご紹介。

【ＦＰ試験対策特別講義】６つの係数の覚え方（講師：東条慎也）

計算問題だけをみっちりやりたい

この問題集は総合の問題以外に「計算問題」だけを集めたものが入っているので、時間がない時でもこれだけやったりしてました。

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